환전할 때 가계부가 알려준 절약 습관 4가지
지난 여행 가계부를 다시 펼쳐 보니 환전 영수증 옆에 작은 메모가 있었습니다. ‘남은 현금 12만 원어치.’ 출발할 때는 넉넉해서 마음이 편했는데, 돌아와서는 그 돈을 다시 원화로 바꿀지 다음 여행까지 보관할지 고민했죠. 환전에서는 좋은 환율을 맞히는 일만큼 필요한 만큼 바꾸는 일이 중요하다는 걸 그때 배웠습니다.
우대율보다 실제로 내는 원화를 본다
은행 앱에 ‘환율 우대 90%’라고 적혀 있으면 큰 할인을 받은 듯한 기분이 듭니다. 그런데 우대율은 외화 금액 전체에서 90%를 깎는다는 뜻이 아닙니다. 우리은행의 환전 안내처럼, 매매기준율과 현찰을 살 때 적용하는 환율의 차이 중 일부를 줄여 주는 방식입니다.
숫자를 넣어 보면 감이 빨리 옵니다. 아래는 계산을 위한 가정입니다. 1달러의 매매기준율이 1,400원이고 현찰을 살 때 환율이 1,420원이라면 차이는 달러당 20원입니다. 이 차이에 90% 우대를 받으면 18원이 줄어 실제 적용 환율은 1,402원이 됩니다. 500달러를 산다면 우대 전에는 71만 원, 우대 후에는 70만 1,000원입니다. 절약액은 9,000원이죠.
제가 가계부에 적는 숫자는 ‘우대율 90%’가 아니라 ‘500달러를 받기 위해 낸 돈 70만 1,000원’입니다. 은행이나 앱을 비교할 때도 같은 금액을 입력해 최종 결제액을 봅니다. 환율은 계속 움직이므로 서로 다른 날의 화면을 나란히 놓으면 우대 조건과 환율 변동이 섞여 버립니다. 가능하면 같은 시각에 확인하는 편이 비교하기 쉽습니다.
현금은 쓸 곳을 먼저 떠올리고 정한다
해외에서 쓰는 돈을 전부 현금으로 가져가면 지출을 눈으로 확인하기는 쉽습니다. 하지만 예상보다 적게 쓰면 외화가 남습니다. 남은 돈을 원화로 바꿀 때는 현찰을 팔 때의 환율이 적용되므로, 처음 샀을 때 낸 원화를 그대로 돌려받는다고 생각하면 곤란합니다. 은행 환율표에 ‘사실 때’와 ‘파실 때’가 따로 적힌 이유입니다.
그래서 저는 여행 예산을 적을 때 현금이 필요한 지출부터 표시합니다. 작은 가게, 교통비, 팁처럼 카드 사용이 어려울 수 있는 항목과 숙소 보증금이나 쇼핑처럼 카드로 낼 항목을 나눕니다. 예를 들어 현금으로 쓸 예상액이 30만 원 정도라면 처음부터 전체 여행 경비 100만 원을 현금으로 바꾸지는 않습니다. 현금을 구하기 어려운 일정인지도 함께 보고 여유분을 더합니다.
여유분에는 정답이 없습니다. 현지에서 현금을 찾는 비용과 번거로움이 크다면 조금 넉넉히 가져가는 편이 마음 편할 수 있습니다. 반대로 카드 사용이 쉬운 곳에서 짧게 머문다면 남을 가능성이 큰 현금까지 챙길 이유는 적습니다. 절약하려고 여행 내내 돈을 꺼낼 때마다 불안해지는 방식은 오래 가지 않더라고요.
환율을 맞히려 애쓰기보다 지출 한도를 세운다
출발 한 달 전부터 환율을 매일 보면 하루 몇 원 차이에도 마음이 흔들립니다. 500달러를 바꿀 때 환율이 달러당 5원 달라지면 원화 지출은 2,500원 차이입니다. 물론 큰 금액이라면 차이도 커지지만, 소액 여행 경비 때문에 매일 시간을 쓰는 게 제게는 더 피곤했습니다.
저는 먼저 여행 경비의 원화 한도를 정합니다. 항공권과 숙소를 제외한 현지 지출을 80만 원으로 잡았다면, 환전한 현금과 카드 사용액을 모두 그 안에서 봅니다. 환율이 조금 내려간 날에는 환전 비용이 줄어 반갑지만, 그만큼 현지에서 더 써도 된다는 뜻은 아닙니다. 가계부에서 잔고를 바꾸는 건 환전 시점의 작은 차이보다 식비와 쇼핑비가 한도를 넘는 순간인 경우가 많았습니다.
출국이 임박했다면 수령 장소와 시간도 비용처럼 따져 봅니다. 우대를 더 받겠다고 먼 지점까지 왕복하거나, 수령 시간을 놓쳐 급히 다른 곳에서 바꾸면 애써 비교한 금액이 무색해질 수 있습니다. 신청 화면에서 수령 가능 날짜와 장소를 확인하고 일정에 넣어 두는 것만으로도 막판 지출을 줄일 수 있습니다.
카드 결제와 남은 외화까지 한 장에 적는다
현금을 적게 가져가는 계획이라면 카드 비용도 같이 봐야 합니다. 해외 카드 결제에는 카드 상품에 따라 국제브랜드 수수료와 카드사의 해외서비스 수수료가 붙을 수 있습니다. 또 KB국민카드 안내처럼 해외에서 원화로 결제하는 서비스를 이용하면 추가 비용이 생길 수 있습니다. 출발 전에 내가 쓰는 카드의 해외 이용 조건을 확인하고, 결제 단말기에 원화와 현지통화 중 선택지가 나오면 청구 방식과 비용을 보고 고르는 편이 좋습니다.
돌아온 뒤에는 남은 외화를 가계부에서 지우지 않습니다. ‘달러 40, 다음 여행용’처럼 통화와 금액을 적어 두고, 가까운 시일에 쓸 계획이 없다면 다시 바꿀 때 받을 원화도 확인합니다. 다음 여행이 확실하지 않은데 남은 돈을 무조건 보관하면 현금은 있는데 생활비로는 쓰기 어려운 상태가 길어지기도 합니다.
제 환전 메모는 복잡하지 않습니다. 바꾼 외화, 실제로 낸 원화, 남은 외화 세 칸이면 됩니다. 다음 여행을 준비할 때 그 숫자를 보면 지난번에 현금이 부족했는지, 괜히 많이 바꿨는지가 보입니다. 환전에서도 제일 쓸모 있었던 건 환율 예측보다 우리 집이 실제로 어떻게 쓰는지 기억해 두는 습관이었습니다.
