환전 비용 줄이는 5가지 가계부 습관
지난 여행 가계부를 넘기다가 환전한 돈보다 남은 현금을 다시 원화로 바꾼 돈이 더 눈에 들어왔습니다. 여행 중에는 몇 만 원 차이가 작아 보이는데, 돌아와서 숫자를 적어 보면 생각이 달라지더라고요. 환율이 오를지 내릴지 맞히기는 어렵습니다. 그래도 얼마를 바꿀지, 어떤 환율을 볼지, 남은 돈을 어떻게 쓸지는 미리 정할 수 있습니다.
1. 여행 예산부터 현금과 카드로 나눕니다
환전을 시작하기 전에 여행 경비를 한 덩어리로 잡지 않습니다. 숙소와 교통편처럼 이미 결제한 금액을 빼고, 현금이 필요한 지출과 카드로 낼 지출을 나눕니다. 예를 들어 남은 여행 예산이 100만 원이라면 식당·쇼핑 등에 쓸 카드 예산 70만 원, 시장·교통비 등에 쓸 현금 예산 30만 원으로 적는 식입니다. 실제 비율은 여행지와 동선에 맞춰 바뀌어야 하고요.
저는 현금 예산 옆에 하루 사용 한도도 적습니다. 현금 30만 원을 5일 동안 쓴다면 하루 평균 6만 원입니다. 첫날부터 그 금액을 꼭 지킬 필요는 없지만, 이 숫자가 있으면 들고 갈 현금을 무작정 늘리지 않게 됩니다. 급할 때 쓸 소액은 따로 잡아 두면 마음도 한결 편합니다.
2. 우대율보다 실제로 내는 원화를 봅니다
앱에 ‘환율 우대 90%’라고 쓰여 있으면 환전 금액의 90%를 할인받는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 실제로는 대개 기준 환율과 현찰을 살 때 환율 사이의 차이, 즉 환전 비용에 우대율을 적용합니다. 하나은행의 환전 서비스 설명서도 신청 시점의 현찰매도율에 화면에 표시된 우대율을 적용한다고 안내합니다. 같은 날 비교하더라도 은행이나 서비스에 따라 내가 내는 원화가 얼마인지를 확인하는 편이 정확합니다.
숫자로 보면 쉽습니다. 가령 기준 환율이 1달러에 1,350원이고 현찰을 살 때 환율이 1,370원이라면 차이는 20원입니다. 이 차이에 90% 우대를 받는다는 가정에서는 실제 적용 환율이 1,352원이 됩니다. 1,000달러를 바꿀 때 우대 전 137만 원, 우대 후 135만 2천 원으로 차이는 1만 8천 원입니다. 설명을 위한 예시일 뿐 실제 환율과 우대 조건은 신청 화면에서 확인해야 합니다.
3. 환율 알림은 예산을 지키는 데 씁니다
환율이 조금 떨어질 때마다 앱을 열어 보면 여행 준비가 피곤해집니다. 저는 여행 경비를 원화로 먼저 확정하고, 환율 알림은 그 예산 안에서 환전할 수 있는지 확인하는 용도로만 씁니다. 예를 들어 현금에 쓸 수 있는 돈이 40만 원이고 필요한 외화가 300달러라면, 실제 적용 환율이 달러당 약 1,333원을 넘을 때는 예산을 다시 살펴봐야 합니다. 현금 지출을 줄일 수 있는지, 카드로 낼 수 있는 비용이 있는지 보는 거죠.
출발까지 시간이 남았다면 필요한 금액을 두 번에 나눠 바꾸는 방법도 있습니다. 다만 나눠 환전한다고 반드시 더 싸지는 건 아닙니다. 환율이 올라갈 수도 있으니까요. 제 가계부에서는 ‘최저 환율에 샀는가’보다 ‘정해 둔 여행 예산을 넘지 않았는가’가 더 쓸모 있는 기준이었습니다.
4. 현금이 남을 때 드는 비용도 셉니다
여행 전에는 현금이 모자랄까 걱정돼 넉넉하게 바꾸기 쉽습니다. 그런데 남은 외화를 다시 원화로 바꾸면 살 때와 팔 때 서로 다른 환율이 적용될 수 있습니다. 하나은행 환전 서비스 설명서에도 환전 신청은 현찰매도율, 원화로 재환전할 때는 현찰매입율이 적용된다고 나옵니다. 환율이 그대로여도 왕복 환전 과정에서 손해가 날 수 있다는 뜻입니다.
그래서 저는 현금 지출 예상액에 작은 여유분만 더합니다. 출발 전 지출 목록에 공항 이동, 첫날 식사, 현금만 받는 가게처럼 구체적인 항목을 적으면 필요한 액수가 꽤 또렷해집니다. 남은 외화를 다음 여행에 쓸 계획이 없다면, ‘혹시 모르니까’ 바꾼 돈이 실제로 얼마였는지도 귀국 후 가계부에 남깁니다. 다음 여행에서 현금 예산을 잡을 때 가장 믿을 만한 자료가 됩니다.
5. 카드 결제 통화와 최종 청구액을 확인합니다
현금을 적게 바꾸고 카드를 쓴다면 카드 비용도 여행 예산에 넣어야 합니다. 해외 카드 결제에는 카드 상품에 따라 국제 브랜드 수수료와 해외 이용 수수료가 붙을 수 있습니다. KB국민카드도 해외 원화결제를 이용하면 추가 수수료가 발생할 수 있다고 안내합니다. 계산대에서 원화와 현지 통화 중 선택하라는 화면이 나오면 현지 통화 금액을 확인하고 결제하는 편이 좋습니다. 카드 앱의 해외 원화결제 차단 설정도 출발 전에 확인해 둡니다.
귀국 후에는 영수증의 현지 통화 금액과 카드 명세서의 원화 청구액을 함께 적습니다. 현금으로 쓴 돈까지 합치면 여행에 실제로 얼마를 썼는지 보입니다. 환전에서 아낀 1만 원도 반갑지만, 제게 더 큰 차이를 만든 건 여행 전 현금 한도를 정하고 돌아와서 남은 돈을 기록하는 습관이었습니다. 다음번에는 그 숫자만큼 덜 바꾸면 됩니다.
