신한은행 계좌로 생활비 잡는 4가지 습관
가계부를 10년 넘게 쓰면서 자주 본 장면이 있어요. 월급날에는 분명 여유가 있었는데, 보름쯤 지나 잔액을 보면 어디에 썼는지 선뜻 떠오르지 않는 겁니다. 저도 한동안 커피값부터 줄이려 했어요. 그런데 거래내역을 펼쳐보니 먼저 손봐야 할 것은 커피가 아니라 생활비를 쓰는 방식이었습니다. 신한은행 계좌를 생활비 통장으로 쓰고 있다면, 그 계좌에서 한 달 동안 돈이 어떻게 움직였는지만 봐도 시작할 수 있습니다.
1. 지난달 거래내역에서 반복되는 돈을 찾기
가계부를 새로 만들기 전에 신한은행 계좌의 지난달 입출금 내역부터 봅니다. 거래 하나하나에 이름을 붙이려 애쓰지 않아도 괜찮아요. 월세·관리비·통신비처럼 날짜와 금액이 비슷하게 반복되는 지출, 식비와 교통비처럼 매주 생기는 지출, 갑자기 나온 병원비나 경조사비 정도로만 나눠도 윤곽이 잡힙니다.
예를 들어 월수입이 300만 원인 가구에서 고정비 150만 원, 식비와 생활용품 65만 원, 교통비 20만 원, 저축 30만 원이 나갔다고 해볼게요. 남은 35만 원이 모두 낭비는 아닙니다. 아이 준비물 4만 원, 친구와의 식사 6만 원처럼 필요한 지출도 그 안에 있죠. 다만 무엇에 썼는지 모르는 금액이 매달 15만 원씩 남는다면, 그 부분이 먼저 볼 자리입니다.
카드 결제일에는 사용처 대신 카드대금이 한 번에 찍힐 수 있습니다. 그때는 은행 거래내역만으로 소비 항목을 판단하지 말고 카드 이용내역도 함께 확인해야 해요. 통장에서는 돈이 나간 시점을 보고, 카드 내역에서는 실제로 쓴 곳을 보는 식입니다. 같은 지출을 두 번 더하지 않는 것도 중요하고요.
2. 월급날 다음 날 생활비를 따로 떼어두기
생활비 통장에 월급을 전부 두면 잔액이 넉넉해 보여 쓰는 속도가 빨라지기 쉽습니다. 그래서 저는 월급이 들어오면 고정비와 저축할 돈을 먼저 구분하고, 그달에 쓸 생활비만 남기는 방식을 권합니다. 계좌를 나누기 어렵다면 가계부에라도 각 금액을 따로 적어두면 됩니다.
가령 월수입 300만 원에서 고정비 150만 원, 저축 30만 원, 비정기 지출 대비금 20만 원을 먼저 잡으면 생활비는 100만 원입니다. 한 달이 다섯 주에 걸쳐 있다면 무작정 4로 나누기보다 주당 20만 원으로 보는 편이 안전하죠. 첫 주에 25만 원을 썼다면 다음 주에는 15만 원만 쓰라는 뜻이 아닙니다. 외식 약속이 첫 주에 몰렸는지 살피고 남은 주의 계획을 조정하자는 뜻이에요.
자동이체를 설정했다면 이체일과 잔액도 한 번 확인하세요. 월급일이 공휴일과 겹치거나 입금이 늦어지면 계획한 날에 돈이 이동하지 않을 수 있습니다. 저축을 먼저 챙기려다 생활비 통장 잔액이 모자라 공과금 납부가 밀리면 오히려 번거로워집니다.
3. 작은 결제는 횟수로 보기
금액이 작은 지출은 한 건씩 보면 별일 아닌 것처럼 느껴집니다. 5천 원짜리 간식을 주 4번 사면 한 달을 4주로 잡아도 8만 원입니다. 반대로 바쁜 날 사 먹은 점심 한 끼가 시간을 아껴줬다면 그 돈을 무조건 줄일 필요는 없어요. 금액과 함께 횟수, 쓰게 된 이유를 보면 나에게 필요한 소비와 습관처럼 나간 소비가 갈립니다.
신한은행 계좌에서 자주 빠져나가는 소액을 찾았다면 한 번에 끊기보다 한 항목만 바꿔봅니다. 편의점 방문이 주 5회라면 주 3회로 줄여 한 달에 얼마가 달라졌는지 보는 거예요. 한 번 방문할 때 평균 6천 원을 썼다면 4주 동안 약 4만 8천 원이 남습니다. 이 돈을 어디에 쓸지까지 정해두면 절약이 덜 답답합니다. 저라면 주말 식비나 다음 달 병원비로 옮겨둘 것 같아요.
정기 구독도 같은 방식으로 봅니다. 매달 빠져나가는 서비스가 셋이라면 모두 해지할 이유는 없습니다. 최근 한 달 동안 거의 쓰지 않은 것 하나만 골라도 고정비가 가벼워질 수 있어요. 가족이 함께 쓰는 서비스라면 먼저 이용하는 사람이 있는지도 물어봐야 합니다.
4. 잔액 대신 다음 결제일까지 남은 돈 확인하기
통장에 40만 원이 남았다고 해서 40만 원을 자유롭게 쓸 수 있는 것은 아닙니다. 닷새 뒤 관리비 18만 원, 다음 주 보험료 7만 원이 나갈 예정이라면 실제로 쓸 수 있는 돈은 15만 원에 가깝습니다. 저는 잔액 옆에 예정된 지출을 적어두고 ‘다음 결제일까지 남은 돈’을 따로 봅니다. 숫자 하나가 더 생기지만 충동구매를 판단하기는 훨씬 쉬워져요.
일주일에 한 번, 10분이면 충분합니다. 신한은행 계좌의 최근 거래를 보며 예정과 달랐던 지출 두세 개만 적습니다. 이번 주 식비가 예상보다 3만 원 늘었다면 누군가를 탓하기보다 왜 늘었는지 확인하는 거죠. 장을 한 번 더 봤는지, 배달이 잦았는지에 따라 다음 주에 바꿀 행동도 달라집니다.
가계부를 오래 썼어도 매달 계획대로 되지는 않더라고요. 다만 잔액이 줄어든 이유를 알면 다음 달에는 조금 덜 당황합니다. 신한은행 계좌를 쓰고 있다면 지난달 거래내역에서 반복되는 지출 하나를 찾고, 그 금액을 이번 달 생활비 계획에 반영하는 것부터 시작하면 좋겠습니다.
