대한항공카드 고르기 전 가계부에서 먼저 볼 5가지 숫자
얼마 전 가계부를 넘겨보다가 항공권 결제한 달만 카드값이 확 튀는 걸 봤습니다. 평소에는 식비 72만 원, 교통비 18만 원, 생활비 95만 원 정도로 움직이는데, 가족 여행 항공권이 들어오니 한 달 카드값이 300만 원 가까이 올라가더라고요. 이럴 때 대한항공카드가 눈에 들어옵니다. 마일리지가 쌓인다는 말은 달콤한데, 가계부를 오래 써보면 결국 질문은 하나입니다. 내가 내는 연회비보다 실제로 돌려받는 값이 큰가.
1. 연회비는 혜택이 아니라 고정비입니다
대한항공카드는 상품에 따라 연회비 차이가 큽니다. 대표적으로 030, 070, 150, the First처럼 숫자가 올라갈수록 연회비와 부가 혜택도 커지는 구조입니다. 현대카드 상품 안내 기준으로 030은 3만 원, 070은 7만 원, 150은 15만 원, the First는 50만 원 수준으로 보는 게 기본입니다. 다만 카드 상품은 개편될 수 있으니 가입 전에는 최신 상품설명서를 꼭 확인해야 합니다.
가계부 관점에서는 연회비를 먼저 월 비용으로 나눠 봅니다. 3만 원은 월 2,500원, 7만 원은 월 약 5,800원, 15만 원은 월 12,500원, 50만 원은 월 약 41,700원입니다. 이렇게 보면 느낌이 달라집니다. 월 4만 원 넘는 고정비를 추가하면서까지 공항 라운지, 바우처, 높은 적립률을 자주 쓸 수 있는지 따져야 합니다.
2. 월 카드 사용액 100만 원이면 기본 마일리지는 생각보다 작습니다
대한항공카드의 기본 구조는 국내외 가맹점에서 1천 원당 1마일 적립입니다. 월 100만 원을 쓰면 대략 1,000마일, 1년이면 12,000마일입니다. 숫자로 보면 커 보이지만, 이 마일리지가 당장 현금처럼 통장에 남는 건 아닙니다. 항공권 좌석 상황, 유류할증료, 여행 일정까지 맞아야 실제 가치가 생깁니다.
제 가계부 방식으로는 마일리지를 보너스가 아니라 사용 예정이 있는 적립 자산으로 봅니다. 1년에 한 번 이상 대한항공을 탈 계획이 있으면 의미가 커지고, 2~3년에 한 번 탈까 말까라면 체감 가치가 낮아집니다. 특히 국내선 위주인지, 장거리 국제선 위주인지에 따라 같은 1만 마일도 만족도가 달라집니다.
3. 추가 적립 구간을 쓰는 사람이 유리합니다
대한항공카드의 매력은 기본 적립보다 추가 적립 구간에 있습니다. 대한항공 직판 항공권, 기내 면세점, 해외 가맹점, 국내 면세점, 일부 상품의 경우 호텔·백화점·골프장 같은 업종에서 1천 원당 2~5마일까지 적립률이 올라갑니다. 근데 여기서 조심할 점이 있습니다. 내 소비가 그 업종에 원래 있었는지 봐야 합니다.
- 해외여행을 매년 가고 항공권을 직접 결제한다면 대한항공카드의 체감 효율이 올라갑니다.
- 면세점 소비가 거의 없고 국내 생활비만 쓰는 사람은 기본 1마일 적립 카드처럼 느껴질 수 있습니다.
- 백화점·호텔·골프장 소비가 없는 집이라면 높은 등급 카드의 추가 혜택을 다 쓰기 어렵습니다.
예를 들어 월 생활비 150만 원을 모두 카드로 쓰면 기본 적립은 1,500마일 정도입니다. 그런데 그중 대한항공 항공권 80만 원, 해외 결제 40만 원이 들어간 달에는 추가 적립 덕분에 마일리지가 확 늘 수 있습니다. 반대로 마트, 병원, 학원, 배달앱 중심의 평범한 소비라면 차이는 제한적입니다.
4. 웰컴 보너스에 끌릴 때는 2년 비용으로 계산합니다
카드 가입 이벤트나 웰컴 보너스는 꽤 강한 유혹입니다. 신규 가입 시 몇천 마일부터 만 단위 마일까지 주는 경우가 있어서 첫해만 보면 이득처럼 보입니다. 하지만 가계부에서는 첫해만 보지 않습니다. 최소 2년 비용으로 봐야 합니다. 첫해 보너스가 좋아도 다음 해에 연회비만 남으면 카드 정리가 애매해집니다.
예를 들어 연회비 15만 원 카드가 첫해에 바우처와 마일리지를 넉넉히 준다고 해도, 2년 동안 총 30만 원의 연회비를 냅니다. 그 사이 실제로 항공권 할인권을 썼는지, 라운지를 몇 번 갔는지, 마일리지 좌석을 예약했는지 적어봐야 합니다. 저는 이런 혜택을 가계부 메모에 따로 씁니다. ‘라운지 2회 사용’, ‘항공권 바우처 사용 못 함’처럼 남겨두면 다음 연회비 청구 전에 판단이 훨씬 쉬워집니다.
5. 이런 사람은 대한항공카드가 잘 맞습니다
대한항공카드가 나쁜 카드라는 뜻은 전혀 아닙니다. 오히려 조건이 맞는 사람에게는 꽤 명확한 카드입니다. 다만 카드가 좋은 것과 내 집 소비에 맞는 것은 다른 문제입니다. 생활비 카드로만 쓸 건지, 여행비 전용 카드로 둘 건지부터 나누면 판단이 덜 흔들립니다.
- 대한항공을 1년에 1회 이상 꾸준히 이용한다.
- 항공권을 본인 카드로 직접 결제하는 일이 많다.
- 해외 결제나 면세점 결제가 생활 패턴 안에 있다.
- 마일리지 사용 계획이 구체적이다.
- 연회비를 내고도 라운지나 바우처를 실제로 쓸 자신이 있다.
반대로 여행은 가끔 가고, 항공사는 그때그때 가장 싼 곳을 고르고, 카드 사용액도 월 50만~80만 원 정도라면 신중한 편이 낫습니다. 이 경우에는 무조건 마일리지 카드가 답이라기보다 할인형 생활비 카드가 더 단순하게 이득일 수 있습니다. 마일리지는 쌓이는 재미가 있지만, 현금 할인은 이번 달 카드값에서 바로 보입니다.
가계부에 넣어보면 선택이 꽤 선명해집니다
제가 대한항공카드를 본다면 먼저 최근 12개월 카드값을 엽니다. 그리고 항공권, 해외 결제, 면세점, 호텔, 백화점 지출만 따로 표시합니다. 이 금액이 1년에 300만 원도 안 된다면 높은 연회비 카드는 부담스럽습니다. 반대로 항공권과 해외 결제가 700만~1,000만 원 이상 꾸준히 나온다면 연회비가 조금 높아도 계산해볼 만합니다.
카드는 소비를 줄여주지 않습니다. 다만 이미 하는 소비를 조금 더 유리하게 바꿔줄 수는 있습니다. 대한항공카드도 마찬가지입니다. 여행을 더 가게 만드는 카드가 아니라, 원래 가던 여행의 비용 구조를 바꾸는 카드로 봐야 마음이 편합니다. 가계부에 숫자를 넣었을 때 남는 느낌이 있으면 쓰고, 설명이 길어져야 겨우 납득되는 카드라면 잠깐 미뤄두는 쪽이 저는 더 현실적이라고 봅니다.
