대한항공신용카드 고르기 전 가계부에서 먼저 볼 5가지 숫자
얼마 전 제 가계부에서 항공권 결제 내역만 따로 빼봤는데, 생각보다 재미있는 숫자가 나왔습니다. 1년에 비행기를 두 번 타는 해와 한 번도 안 타는 해의 차이가 꽤 컸고, 그 차이에 따라 대한항공신용카드가 이득인지 아닌지도 완전히 달라졌습니다.
마일리지 카드는 이름만 보면 여행을 자주 가는 사람에게 무조건 좋아 보입니다. 그런데 가계부 기준으로 보면 질문이 조금 달라집니다. “마일을 얼마나 쌓나”보다 “연회비와 소비 증가분을 빼고도 남나”가 먼저입니다.
1. 연회비는 마일리지보다 먼저 계산합니다
대한항공신용카드는 카드 종류에 따라 연회비가 다릅니다. 가벼운 카드부터 프리미엄 카드까지 나뉘고, 현대카드 안내 기준으로 기본형은 연회비 부담을 낮춘 구조, 상위 카드는 라운지나 바우처 같은 부가 혜택이 붙는 구조입니다.
가계부에서는 연회비를 월 비용으로 쪼개서 보는 게 편합니다. 연회비 3만 원이면 월 2,500원, 7만 원이면 월 약 5,833원, 15만 원이면 월 12,500원입니다. 이렇게 나누면 카드가 갑자기 현실적인 고정비로 보입니다.
- 월 카드 사용액이 50만 원 안팎이면 연회비 낮은 카드가 유리할 가능성이 큽니다.
- 월 150만 원 이상 꾸준히 쓰고 항공권 결제가 있다면 상위 카드도 계산해볼 만합니다.
- 라운지, 주차, 바우처를 실제로 안 쓰면 혜택이 아니라 미사용 쿠폰입니다.
2. 기본 적립 1천 원당 1마일의 체감값
많은 대한항공신용카드는 국내외 일반 가맹점에서 1천 원당 1마일 적립을 기본으로 봅니다. 예를 들어 한 달에 100만 원을 쓰면 대략 1,000마일, 1년이면 12,000마일입니다. 적립률만 보면 단순합니다.
근데 여기서 중요한 건 내가 원래 쓰던 돈인지입니다. 마일리지 때문에 월 10만 원을 더 쓰면, 100마일을 얻으려고 현금 10만 원이 나간 셈입니다. 가계부를 오래 쓰다 보면 이런 지점이 제일 무섭습니다. 혜택은 보이는데 잔고는 줄어드는 경우가 생깁니다.
제 가계부식 계산법
저는 카드 후보를 볼 때 최근 3개월 평균 카드값을 먼저 봅니다. 월 80만 원을 쓰던 사람이 대한항공신용카드를 만든 뒤 월 100만 원을 쓰게 되면, 추가 20만 원은 혜택 계산에서 빼야 합니다. 원래 소비 80만 원에서 생기는 마일만 진짜 혜택에 가깝습니다.
3. 항공권 직접 결제 여부가 차이를 만듭니다
대한항공 직판 항공권이나 기내 면세점 결제에는 일반 결제보다 높은 적립이 붙는 카드가 있습니다. 카드별로 1천 원당 2마일 또는 그 이상 구조가 나오기도 합니다. 그래서 이 카드는 항공권을 어디서 사는지가 꽤 중요합니다.
예를 들어 120만 원짜리 항공권을 대한항공 직접 채널에서 결제한다고 가정해보겠습니다. 1천 원당 2마일이면 약 2,400마일, 3마일이면 약 3,600마일입니다. 같은 항공권인데 결제 경로와 카드 종류에 따라 적립 차이가 납니다.
- 항공권을 자주 직접 구매한다면 대한항공신용카드의 장점이 커집니다.
- 여행사를 주로 이용하거나 최저가 플랫폼 결제가 많다면 기대보다 적립이 낮을 수 있습니다.
- 가족 항공권을 한 카드로 결제하는 집은 연간 적립 규모가 빠르게 커질 수 있습니다.
4. 웰컴 보너스는 1회성 수입처럼 봅니다
대한항공신용카드에는 신규 발급 조건을 채우면 웰컴 보너스 마일리지가 제공되는 경우가 있습니다. 카드별로 3천 마일, 5천 마일, 더 높은 수준의 보너스가 안내되기도 합니다. 이건 첫해 체감 이득을 키워주는 요소입니다.
다만 저는 웰컴 보너스를 매년 반복되는 혜택처럼 계산하지 않습니다. 첫해에는 연회비를 상쇄하는 데 꽤 도움이 될 수 있지만, 둘째 해부터는 순수하게 내 소비 패턴과 반복 혜택으로 판단해야 합니다.
발급월 포함 몇 개월 안에 일정 금액을 써야 하는 조건도 흔합니다. 이 조건을 채우려고 평소 안 사던 물건을 사면 계산이 무너집니다. 이미 예정된 보험료, 병원비, 가전 교체, 가족 여행 결제 등이 있을 때 맞추는 게 가장 깔끔합니다.
5. 이런 사람에게는 맞고, 이런 사람에게는 애매합니다
대한항공신용카드가 잘 맞는 사람은 소비가 이미 안정적인 사람입니다. 카드값이 매달 크게 흔들리지 않고, 대한항공 이용 계획이 있으며, 항공권이나 해외 결제가 실제로 있는 집입니다. 특히 가족 단위로 항공권을 결제하는 해에는 마일 적립이 눈에 보입니다.
반대로 여행 계획이 불규칙하고, 마일리지 사용법을 자주 놓치며, 카드 혜택 때문에 소비가 늘어나는 편이라면 애매합니다. 마일은 쌓였는데 생활비가 같이 커지면 가계부 입장에서는 좋은 거래가 아닙니다.
- 추천에 가까운 경우: 연 1회 이상 대한항공 이용, 월 카드값 100만 원 이상, 항공권 직접 결제 가능
- 보류가 나은 경우: 월 카드값 50만 원 이하, 여행 계획 없음, 연회비 높은 카드의 부가 혜택 미사용
- 첫해만 고려할 경우: 웰컴 보너스 조건을 기존 소비로 채울 수 있는지 확인
제가 보는 대한항공신용카드의 기준은 단순합니다. 마일리지를 모으는 카드가 아니라, 이미 쓰는 돈에서 항공 마일을 회수하는 카드에 가깝습니다. 그래서 카드 신청 전에는 카드사 상품설명서보다 내 가계부 3개월치가 먼저입니다. 거기에 항공권 계획과 연회비를 얹어보면, 남들이 좋다는 카드가 우리 집에도 좋은지 꽤 선명하게 보입니다.
