대한항공카드 고르기 전 계산해야 할 5가지 숫자
얼마 전 가계부를 넘기다가 항공 마일리지 카드로 쓴 금액을 따로 표시해 봤습니다. 카드 명세서에는 마일리지가 쌓였다고 나오는데, 정작 제 통장에서는 연회비와 추가 소비가 같이 빠져나가고 있더라고요. 대한항공카드는 여행을 자주 가는 사람에게 꽤 매력적인 카드지만, 생활비 카드로 들일 때는 감정이 아니라 숫자로 봐야 덜 후회합니다.
특히 대한항공카드는 이름부터 여행 욕구를 자극합니다. 그런데 가계부 입장에서는 질문이 조금 다릅니다. 이 카드가 내 여행을 싸게 만들어 주는지, 아니면 여행 갈 핑계로 소비를 키우는지 봐야 합니다.
1. 연회비를 먼저 월 비용으로 나눠 보기
대한항공카드를 볼 때 가장 먼저 볼 숫자는 적립률이 아니라 연회비입니다. 현대카드의 대한항공카드 라인업은 상품별로 연회비와 혜택 구성이 다릅니다. 예전 030, 070, 150 같은 상품을 기억하는 분도 있고, 현재는 060, 120, 300, the First Edition2처럼 더 높은 연회비 구간의 상품도 함께 비교하게 됩니다.
연회비 6만 원이면 월 5천 원, 12만 원이면 월 1만 원, 30만 원이면 월 2만5천 원입니다. 여기서부터 가계부식 판단이 시작됩니다. 매달 이 돈을 내고도 남는 혜택이 있는지 보는 겁니다.
예를 들어 월 카드 사용액이 100만 원이고 기본 적립이 1천 원당 1마일이라면 한 달에 약 1천 마일, 1년에 약 1만2천 마일입니다. 그런데 연회비가 12만 원이면, 이 마일리지를 얻기 위해 매달 1만 원의 고정비를 더 내는 셈입니다. 마일리지를 실제로 쓰지 못하면 그냥 예쁜 숫자만 쌓입니다.
2. 내 소비처가 추가 적립 구간과 맞는지 보기
대한항공카드의 장점은 특정 구간에서 마일리지를 더 주는 구조입니다. 대한항공 항공권, 해외 가맹점, 면세점, 호텔, 백화점 같은 항목이 대표적입니다. 현대카드 상품 안내를 보면 카드별로 1천 원당 적립 마일리지와 월별 또는 연간 한도가 따로 붙어 있습니다.
근데 여기서 중요한 건 내 소비가 그 구간에 실제로 들어가느냐입니다. 저는 예전에 백화점 추가 적립을 보고 혹했는데, 가계부를 보니 백화점 사용액이 1년에 18만 원뿐이었습니다. 이런 경우 추가 적립은 거의 장식입니다.
- 대한항공 항공권을 1년에 1회 이상 직접 구매한다
- 해외 결제나 출장비 결제가 꾸준히 있다
- 면세점, 호텔, 백화점 소비가 원래 있던 지출이다
- 가족카드까지 합쳐 한 카드로 지출을 모을 수 있다
이 네 가지 중 2개 이상에 해당하면 대한항공카드를 검토할 만합니다. 반대로 국내 마트, 병원, 통신비, 보험료 위주라면 일반 할인카드가 더 단순하게 이길 때가 많습니다.
3. 마일리지는 현금처럼 쓰기 어렵다는 점
마일리지 카드는 숫자가 쌓이는 재미가 있습니다. 문제는 현금처럼 아무 때나 쓸 수 없다는 점입니다. 좌석 상황, 노선, 유류할증료, 세금, 가족 사용 규정, 유효기간 같은 조건이 붙습니다. 대한항공 스카이패스 기준은 시기별로 달라질 수 있으니 실제 사용 전에는 대한항공 안내를 직접 확인하는 편이 안전합니다.
가계부에서는 마일리지를 100퍼센트 현금 가치로 보지 않습니다. 저는 보수적으로 잡을 때 1마일을 10원 안팎으로 계산합니다. 물론 장거리 비즈니스 좌석처럼 잘 쓰면 가치가 훨씬 올라갈 수 있습니다. 하지만 평소 여행 패턴이 국내선 1회, 일본이나 동남아 1회 정도라면 높은 가치를 기대하기보다 실제 쓸 확률을 먼저 보는 게 맞습니다.
예를 들어 1년에 1만5천 마일을 모았고, 내가 체감하는 가치를 1마일 10원으로 보면 15만 원입니다. 연회비가 12만 원이고 추가 소비가 없었다면 괜찮습니다. 그런데 마일리지를 모으려고 월 10만 원씩 더 썼다면 이야기가 완전히 달라집니다. 1년에 120만 원을 더 쓰고 1만2천 마일을 받은 셈이니까요.
4. 카드 실적보다 생활비 흐름을 먼저 잡기
카드 혜택을 맞추다 보면 생활비 흐름이 카드 기준으로 바뀌는 순간이 옵니다. 이때부터 돈이 새기 쉽습니다. 원래 안 사도 되는 물건을 추가 적립 업종이라는 이유로 사거나, 항공권 할인 쿠폰을 쓰려고 여행 일정을 앞당기면 절약이 아닙니다.
저는 대한항공카드를 고려할 때 가계부에 세 줄을 따로 만듭니다. 항공권, 해외결제, 여행 관련 소비입니다. 이 세 줄의 연간 합계가 300만 원 미만이면 낮은 연회비 카드나 일반 생활 할인카드 쪽을 먼저 봅니다. 500만 원 이상이고, 실제로 대한항공을 꾸준히 탄다면 마일리지 카드가 힘을 받습니다.
중요한 건 실적을 채우는 카드가 아니라 이미 쓰던 돈을 지나가게 할 카드여야 한다는 점입니다. 생활비가 월 250만 원인 집에서 카드 혜택 때문에 270만 원을 쓰게 되면, 적립보다 초과 지출이 먼저입니다.
5. 이런 사람에게는 꽤 잘 맞는다
대한항공카드가 무조건 비싼 카드는 아닙니다. 맞는 사람에게는 꽤 효율적입니다. 특히 가족 여행을 계획적으로 하는 집, 대한항공 이용이 반복되는 직장인, 해외 결제가 잦은 사람, 연회비를 내고도 항공권 할인이나 마일리지 사용 계획이 분명한 사람에게는 계산이 좋아질 수 있습니다.
반대로 여행은 언젠가 가겠지 정도이고, 마일리지 사용 경험이 거의 없고, 연회비가 아깝다는 생각이 계속 든다면 굳이 서두를 필요가 없습니다. 항공 마일리지는 멋있지만, 안 쓰는 마일리지는 통장 잔고를 대신 채워주지 않습니다.
제가 보는 기준은 단순합니다. 1년에 대한항공 관련 소비가 얼마나 있는지, 추가 적립 구간이 내 원래 소비와 맞는지, 연회비를 월 비용으로 나눴을 때 부담이 없는지. 이 세 가지가 맞으면 대한항공카드는 여행비를 조금 가볍게 만들어 줄 수 있습니다. 다만 카드가 여행을 만들어 주는 게 아니라, 이미 있는 여행 계획에 카드를 얹는 순서가 가계부에는 훨씬 편합니다.
