마일리지카드추천 전 확인할 5가지, 월 80만원 쓰는 집 기준으로 계산해봤습니다
월 80만원 카드값이면 마일리지가 얼마나 쌓일까
얼마 전 가계부를 넘겨보다가 작년 여행 전 카드 사용 내역을 다시 봤습니다. 항공 마일리지 카드는 뭔가 공짜 항공권에 가까워지는 느낌이 있어서 혹하기 쉬운데, 실제 숫자로 놓고 보면 생각보다 차분하게 판단해야 하더라고요.
예를 들어 매달 카드로 80만원을 쓴다고 가정해보겠습니다. 1,500원당 1마일 적립 카드라면 단순 계산으로 한 달 약 533마일, 1년이면 약 6,400마일입니다. 여기에 해외 결제나 면세점에서 1,500원당 2마일을 주는 카드라면 여행 직전 소비에서 조금 더 붙습니다. 하지만 평소 해외 결제가 거의 없다면 추가 적립 문구는 내 생활과 크게 상관이 없을 수 있습니다.
그래서 마일리지카드추천을 볼 때 저는 먼저 ‘내가 매달 얼마를 카드로 쓰는지’부터 봅니다. 월 50만원 쓰는 집과 월 200만원 쓰는 집은 같은 카드도 체감이 완전히 다릅니다. 연회비 2만원 카드가 누군가에게는 충분히 괜찮고, 누군가에게는 항공권 한 번 못 써보고 연회비만 나가는 카드가 됩니다.
1. 대한항공을 모으는 집: 기본형이 의외로 오래 갑니다
대한항공 마일리지를 모은다면 기본 적립률이 단순한 카드가 관리하기 편합니다. 예를 들어 KB국민 마일리지 가온카드 대한항공형은 국내 가맹점 1,500원당 1마일, 해외와 면세점은 1,500원당 2마일 구조입니다. 국내전용 연회비가 15,000원, 마스터는 20,000원 수준이라 마일리지 카드 중에서는 부담이 낮은 편입니다.
가계부 관점에서 이 카드가 편한 이유는 계산이 복잡하지 않다는 점입니다. 마트, 병원, 주유, 온라인 쇼핑처럼 생활비가 넓게 퍼져 있는 집은 특정 업종 할인 카드보다 이런 기본 적립형이 오히려 덜 피곤합니다. 다만 1,500원 단위 적립이라 4,900원, 7,900원처럼 자잘한 결제가 많은 집은 생각보다 버려지는 금액이 생깁니다.
월 100만원을 꾸준히 쓴다면 국내 사용 기준으로 약 666마일입니다. 1년이면 약 8,000마일입니다. 이 정도면 ‘항공권이 뚝 떨어진다’는 느낌은 아니고, 기존 탑승 마일리지에 생활비 적립을 얹는 정도로 보는 게 현실적입니다.
2. 아시아나나 전환형을 보는 집: 적립률보다 사용처를 먼저 봐야 합니다
아시아나 계열이나 전환형 마일 카드는 적립률 숫자가 더 좋아 보일 때가 있습니다. 예를 들어 하나 Mile 1.6 아시아나 카드는 국내 1,500원당 1.6 HANA Mile, 해외는 1,500원당 1.8 HANA Mile 적립 구조로 안내됩니다. 본인 연회비는 45,000원 수준입니다.
숫자만 보면 1.6이라는 적립률이 눈에 들어옵니다. 그런데 여기서 봐야 할 건 ‘내가 이 포인트를 진짜 항공 마일리지로 쓸지’입니다. 전환형은 항공사 마일리지, 호텔 포인트, 하나머니 등으로 선택지가 있는 대신 전환 비율과 사용 방식에 따라 체감 가치가 달라집니다.
저라면 이런 카드는 월 카드 사용액이 100만원 이상이고, 스타벅스나 영화 할인 같은 부가 혜택도 실제로 쓰는 집에 더 맞다고 봅니다. 반대로 커피 할인 받으려고 일부러 사 먹고, 실적 채우려고 필요 없는 결제를 한다면 그 순간부터 절약 카드가 아니라 소비 유도 카드가 됩니다.
3. 연회비 2만원과 4만5천원의 차이를 가계부에 넣어보기
카드 비교에서 자주 빠지는 숫자가 연회비입니다. 연회비 20,000원과 45,000원의 차이는 25,000원입니다. 작아 보여도 생활비 가계부에서는 꽤 선명합니다. 편의점 커피 10잔, 아이 간식비 몇 번, 장보기 한 봉지 차이니까요.
월 80만원 사용 기준으로 1,500원당 1마일 카드는 1년에 약 6,400마일입니다. 연회비 20,000원을 이 마일리지로 나누면 1마일당 비용은 약 3.1원입니다. 물론 마일리지는 현금처럼 단순 환산하기 어렵지만, 최소한 ‘연회비를 내고도 기분 좋은가’를 보는 기준은 됩니다.
연회비 45,000원 카드라면 더 많이 쌓이거나, 부가 혜택을 확실히 써야 합니다. 매달 커피 할인 4,000원을 10번만 받아도 40,000원입니다. 그런데 한 달 건너뛰고, 영화도 안 보고, 실적에서 제외되는 결제가 많다면 계산은 금방 흐려집니다.
4. 이런 소비 패턴이면 마일리지 카드가 잘 맞습니다
- 항공권을 1년에 한 번 이상 직접 구매한다
- 카드값이 매달 70만원 이상 안정적으로 나온다
- 해외 결제, 면세점, 여행 준비 지출이 가끔 있다
- 카드 혜택 때문에 소비를 늘리지 않을 자신이 있다
- 마일리지 유효기간과 사용 조건을 확인하는 편이다
반대로 여행을 3년에 한 번 갈까 말까 하고, 카드값도 월 30만원 안팎이라면 마일리지 카드는 우선순위가 낮습니다. 이 경우에는 통신비, 마트, 대중교통, 관리비처럼 매달 반복되는 항목에서 바로 할인되는 카드가 더 실속 있을 때가 많습니다.
사실 마일리지는 ‘언젠가 좋은 데 쓰겠지’ 하고 모으면 애매해집니다. 목표가 있어야 합니다. 예를 들어 “2년 안에 제주 왕복 보너스 항공권 일부를 마일리지로 해결한다”처럼 작게 잡으면 카드 선택도 쉬워집니다.
5. 제 기준의 마일리지카드추천 순서
첫째, 항공사부터 정합니다
대한항공을 자주 타는지, 아시아나나 제휴 항공 전환이 더 편한지 먼저 봅니다. 가족 여행에서 늘 같은 항공사를 고르는 집이라면 고정형이 편하고, 목적지와 가격에 따라 항공사를 바꾸는 집이라면 전환형이 낫습니다.
둘째, 월 생활비로 계산합니다
지난 3개월 카드값 평균을 냅니다. 고정비를 빼고 실제 적립되는 금액만 보는 게 좋습니다. 세금, 공과금, 아파트 관리비, 상품권, 보험료는 카드마다 실적이나 적립 제외가 다를 수 있어서 상품 설명서를 꼭 확인해야 합니다.
셋째, 연회비를 먼저 뺍니다
마일리지를 쌓는 기분보다 중요한 건 실제 남는 금액입니다. 연회비를 내고도 내 소비 패턴에서 납득되는 적립이 나오는지 보면 과한 카드를 피할 수 있습니다.
제 가계부 기준으로는 월 70만~120만원 생활비를 카드로 쓰고 대한항공 중심이라면 저연회비 기본 적립형이 먼저입니다. 월 150만원 이상 쓰고, 커피나 영화 할인까지 자연스럽게 쓰며 전환처를 관리할 수 있다면 1.6마일급 전환형도 비교할 만합니다.
카드는 좋은 혜택보다 내 생활에 조용히 붙는 혜택이 오래 갑니다. 마일리지도 마찬가지입니다. 여행을 더 자주 가기 위해 소비를 늘리는 카드가 아니라, 이미 쓰는 생활비에서 다음 여행의 일부를 덜어내는 카드라면 충분히 괜찮은 선택이라고 봅니다.
참고 기준은 각 카드사와 항공사 안내입니다. 혜택은 바뀔 수 있으니 신청 전 KB국민카드 상품 안내, 하나 Mile 1.6 아시아나 안내, 아시아나항공 카드 혜택 안내에서 최신 조건을 확인하는 편이 좋습니다.
